樂閱讀／健康理財：如何無債一身輕？

財務是否健全有時是很難去衡量、追蹤，甚至很難理解的。好比過去四十年來，你一直以為你有很好的退休計畫──怎麼可能出錯？你定期諮詢理財顧問，儲蓄……等等，諸如此類。

然後有一天，你優雅地收下一筆退休金，舒服地躺在你的電動躺椅上，心滿意足地收看重播的《法網遊龍》（Law and Order）影集，卻突然間意識到你並沒有存下足夠的錢去過你的黃金歲月。事實上，你的錢夠用，只要你不買東西或去任何地方旅遊，或經常出去吃館子。

或者你的運氣不錯，你退休了，也能買東西──但是得經過子女的同意，因為現在是他們在養你。和數以萬計其他甫退休的人士一樣，你此刻的生活正如同八○年代流行的T恤上那句話──報復兒女最好的方法是活久一點成為他們的負擔。好，你已經成為一個負擔了，只不過成為兒女的負擔寫在T恤上也許很好笑，但在現實中卻是一齣活生生的希臘悲劇。

或者是這種情況？──無論你多麼努力撙節支出，卻總是無法使財務穩定下來。你努力省下每一分錢直到累積了一筆小錢，結果股市慘跌，你只好到處收集減價優惠券，不是為了打發時間，而是為了生活。

那麼，我們應該怎麼辦？有件事是肯定的：千萬不要聽信鄰居的暗示──除非你的鄰居是個一毛不拔的人。但誰又願意家裡金山銀山，卻連一雙新襪子也捨不得買？那是怎樣的一種生活？

還有，你也不想步另外一些鄰居的後塵。調查結果顯示，大約百分之四十三美國家庭的開銷超過他們的年收入，現正背負一萬八千美元的高利債。他們同時還得為了財務緊急狀況預存十七美分的負擔。

但他們依舊在賒帳買東西──任何被他們合理化為「必需品」的東西──而這些東西是他們的父母在沒有以現金付清前無論如何都不敢奢望擁有的。「別擔心，」你的鄰居說，因為就他們所知，「每個人都這樣。」何況，無論手頭多麼拮据，你這些過度消費的朋友確實有辦法每個月都勉強度過。當然，他們僅剩的錢大概也只夠負擔一張急診單或甚至一張違規停車罰單。

你也有類似的危機嗎？沒領到一張薪水支票就會使你捲入財務危機的漩渦中嗎？假如你具備四或五種下列狀況，那麼你很可能在短期內就會面臨財務危機，你未來的退休生涯更是岌岌可危。

• 你有七個以上的債權人。
• 你有購物強迫症。
• 你和你的終身伴侶過去半年來都互相隱瞞各自購買的東西。
• 你認為信用是現金，不是負債。
• 你經常借貸來繳納每個月的帳單。
• 你認為超額透支罰款或遲誤繳款手續費是稀鬆平常的事。
• 你連一些小問題（如房屋修繕或汽車修理，甚至小筆醫藥費）都要舉債解決。

（本文作者／凱利．派特森等五位合著）
（摘自／變好: 逆轉人生，只要做對這5件事／平安文化）