財務自由也需練習！PTT神人：第1步先看「利息錢花在哪？」
務實估算，投入時間，讓迷惘撥雲見日
一個網友叫小路，他是個常年上大夜班的上班族，工作不太開心，一直想轉換跑道，但不知道下一步該怎麼走。他來找A大的時候，內心相當迷惘，因為當時的收入大約只比最低薪資多了1萬元，加上所學是窄門技術，發展性不高，可以跳槽的公司太少，而且長年做大夜班身體變差，想改為白天上班的工作。
小路的焦慮，A大非常懂。領著固定薪資，要有突破性的發展也不容易，再者剛工作沒幾年，存款不多，不知道該怎麼投資，更不知道該如何累積財富，很沒有安全感。
小路前後來找過A大兩次，第1次我先幫他做財務健檢，協助他規畫了一筆「亂花基金」，解決了他時常不小心超支、無法達成存錢目標的問題。
小路第2次來找我時，正面臨一個困難的抉擇，他說之前存的那些錢，其實是為了專心準備國考用的。他準備了6個月的實領薪資要來拚，已經快要存到了。他的目標是把工作換成文職的，因為現場技術員的工作已經不堪負荷。只是，他原本打算在2個月後提離職，沒想到公司卻提出每月加薪5,000元，但合約還要再簽2年，這個月如果簽約，下個月馬上加薪，不用等原合約走完。小路說，公司來這一招，讓他不知道該怎麼抉擇，想請教A大。
對於想轉換領域到公職的朋友，A大通常抱持贊同態度，畢竟能不能考過是另一回事，最起碼你有嘗試過。李千娜曾在《通靈少女》中說過：「我從不後悔自己做過的事，只後悔那些沒做過的。」A大的觀念是，想做什麼就去做，人生不要留下遺憾。
至於要不要離職，那就需要好好討論了，畢竟加薪5,000元，等同一年多6萬，若要從股市中每年多賺6萬元，你至少需要準備100萬的本金。以期望報酬率6%來估算，60,000 ÷ 0.06 = 1,000,000。若以報酬率4%來估算：60,000 ÷ 0.04 = 1,500,000，則需要150萬的本金。
所以認真衡量起來，加薪幅度雖不多，但也不算少。由於小路對於要考哪一種公職尚未有方向，我不建議他直接離職，畢竟他也提到，家裡能給的協助並不多，如果沒工作就是要吃存款了。
A大建議小路，與其焦慮地準備考試，不如放輕鬆，先給自己半年到一年的時間找目標，看看對於哪一類型的公職感興趣，再去找細節的資料來比較。確立了目標，就能好好分配下班後的時間，研讀相關書籍。簽完新合約的2年期間，如果認真存錢，會多出12萬可以運用，再加上過去的儲蓄與投資，便能有較充裕的資源來準備考試。
《先別急著吃棉花糖》中，有一個讓A大受用無窮的觀點：要預測一個人未來能不能成功，就看他下班後的時間在做些什麼。如果小路願意把時間花在公職考試上，相信他考過的機會就很大。時間花在哪，成就就會在哪，A大相信，小路一定能夠找到適合自己的公職並考上。
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持續學習，讓財富可以被留在身邊
如果你的人生規畫中有個目標叫「財務自由」，我建議從現在就建立「延遲享樂」的概念，以此為基礎，開始學習如何用未來的理財收入抵掉未來的日常支出。
最簡單的練習，就是從利息錢的收益開始應用，如果我們有一筆50萬放在利率1.1%的高利活存，每個月的利息收益大概400多元，就可以用這筆錢去買書來看。若與人有約，建議多帶1本書赴約，然後提早10到15分鐘抵達約會地點。
A大從事理財諮詢以來，經常會接觸到高收入的工作者，從他們身上，我觀察到幾個共通的習慣：一是提早抵達約會地點，然後提前去洗手間整理儀容；二是在等待別人赴約的片刻，會拿書出來看，A大也有這個習慣，善用零碎的時間，持續學習。
各位可能會懷疑，這麼零碎的時間真的能消化一本書嗎？我認為，若能在這短短的片刻，讀到一些很棒的字句，那就值得了。我們必須從茫茫書海中，不斷地獲取知識來充實自己，就算不是讀專業領域的書也沒關係，重點是你有在持續學習。
我的摯友安娜總監，年收入至少有300萬，我們每年秋天都會見一次面，喝杯咖啡，聊聊最近的生活，分享彼此的閱讀心得，她也習慣在等人的時候看書。安娜曾經問過我：「人，為什麼要學理財？」
我回答她：「人，無法『長期』擁有管理不來的財富。」
我通常會推薦理財初學者先練習存下100萬，原因在於，如果你可以持續擁有這100萬，而且沒有不小心花掉，那你至少擁有了駕馭100萬的能力。讓財富可以被留在身邊，就不會因為不了解而對投資產生恐懼。
Keep learning, keep saving. 這是A大的理財金律之一：持續不斷地學習，不斷地存錢，就有可能改變命運。
就算是龜速前行，也有機會扭轉命運
除了思考生涯規畫、善用時間，A大還想提醒各位，千萬別拿健康去換錢。你在年輕時怎麼對待你的身體，身體就會在中壯年以後，反過來虐待你。
如果有一天，你無預警的被分手了，或者被生活壓得喘不過氣，想要借酒消愁，請你在安全的地方喝，然後記得離馬桶近一點。或者也許，你是真心真意喜歡上了一個人，但是對方喜歡上你的機率比0050漲停的機率還要低，那你就得慢慢放下，或是放棄，學習一個人的自我療癒。
A大的信念是，只要還活著，明天可能就有好事會發生。人生不會一直陷入低潮，人若在低潮、卡關的時候，更應該小心翼翼地慢慢前進，就算是龜速爬行也沒有關係，至少你朝著自己希望成長的方向去走。
A大不太相信所有的事情都是天註定，我相信的是，你永遠可以透過自己的努力，扭轉命運。
可能有人想問：「A大，我該如何扭轉命運？」我認為，最簡單的正是以學習理財為主，改變現況為輔。學會理財，真的可以改變命運，A大就是一個活生生的例子。接下來，我會按部就班，帶著你找到最適合自己的理財方式。
（本文摘自／A大的理財金律：從零存款開始也能越過越好／先覺）
