#健保

（優活健康網編輯部／綜合報導）隨著人口老化、新型疾病或傳染病層出不窮，國人醫療支出持續增加。根據統計，2019年國人平均每人每年醫療保健支出為5萬2,486元，加上國人不健康餘命平均長達8.47年，醫療費用單靠健保給付恐不太夠，必須自行負擔差額，專家建議可透過保單健檢盤點保障缺口，並掌握3口訣逐步備妥醫療保障，不怕老後醫療費一步步侵蝕自己的退休金。儘管台灣有健保制度提供基本保障，但面臨「醫材價格高」、「標靶藥價高」、「新式手術費用高」的3高風險，想獲得到更好的醫療品質及治療，往往得自行負擔差額。富邦人壽指出，若以國人平均壽命81.3歲及平均月薪4.2萬元試算，國人一生醫療費用約為427萬，相當於有8.5年的薪水，不吃不喝全都花費在醫療上。「打基底、穩大局、顧長遠」3要訣構築保障富邦人壽執行副總董采苓建議，民眾可以先透過保單健檢盤點自身保障缺口，並掌握「打基底、穩大局、顧長遠」3要訣，逐步建構完整的醫療保障。此外，為因應近年大型公衛事件，民眾在規劃或補強自身和家人的醫療險保障時，應將「法定傳染病」一併思考，才能從容應對疾病突如其來的治療需求，減輕家庭經濟負擔。首先以醫療三保（日額、實支實付、手術險）打底基本保障，主要是國人醫療保障的自費缺口越來越大，健保提供國人基本醫療照顧，但隨著醫療科技的進步，導致住院平均天數縮短、自費醫材及門診手術項目增加，建議除了基本的住院日額醫療險外，應加強實支實付醫療保障，及選擇涵蓋門診手術醫療保險金給付的商品。醫療保障3要訣一次看。（圖／好險網提供）第二為透過一次性給付（重大疾病險、重大傷病險、嚴重特定傷病險）補強經濟保障，更能有效轉嫁罹患重疾的風險，至少讓民眾在得到需長期醫治的疾病時，先獲得一筆足夠的金額放心治療。國人10大死因有4項與重大疾病有關不過，過去民眾常誤以為重大疾病的發生機會不高，因此容易輕忽一旦重大疾病發生，所帶來沉重醫療負擔的風險。以2020年國人10大死因來看，至少4項以上跟重大疾病有關係，如癌症、心臟疾病、腦血管疾病、腎病變，占去年總死亡人數逾5成，也就是每10位就有5位是受重大疾病所困擾。第三為建構長照保障（失能險、長照險），由於國人越來越長壽，但「長壽≠好命」，2019年國人「不健康生存年數」長達8.47年，意味著人生最後階段可能受限於失能、臥床、慢性病痛等折磨的年數也拉得更長。富邦人壽提醒，台灣已進入高齡社會，想要提升高齡生活品質，在晚年有一定水準的醫療以及照護品質，並減少照護者的經濟壓力，就得要趁年輕做好保障規劃。（本文獲好險網授權轉載，原文為：臨終前平均病痛8.5年！一生醫療費衝上427萬元 教你投保3招不愁老後沒錢）

（優活健康網編輯部／綜合報導）2021年接近尾聲，正是進行年度保單健檢的最佳時機，近二年受到疫情影響，有許多民眾都意識到保險的重要性，開始規劃人身保障，但最好同時也養成定期檢視保單的習慣，才能讓保障隨著需求及時增減。人生每個階段都會有不一樣的規劃，保單內容也必須跟著腳步一起調整，定期做保單健檢是保戶了解自身保障最全面的方法，最好要每一年或是至少每2年就進行一次保單健檢，保單健檢時有哪些地雷需要重點注意，快一起來看看！地雷1：保單資料未更新當初購買保單時，不見得與現在的生活情況完全符合，可能會結婚、離婚、生子、改名或是搬家，所以必須檢查所有保單上面的資料資訊是否都正確，如果要更改受益人，也可以在這個時候都檢查一下是否資料都有更新好。除此之外，有換工作也要做好職業別更動，許多常見的保單理賠糾紛就是因職業別不符投保時的類別，或是未繳保費卻因搬家沒收到催告通知，導致保單失效，這些都會影響到後續理賠權益。地雷2：保費負擔太高或保障太少保單是為了保障自己的生活，因此最重要的還是要符合自身的經濟狀況。保費太高造成負擔壓力過大也不對，如果保障不夠也不好，所以可以在檢視時把這一塊也考慮進去；而且每一年的收入可能都會有調整，要去考慮保額是否有符合現階段需求。地雷3：保障未隨「家庭責任」提高隨著家庭責任不同，保額也應該要隨著調高，譬如是家庭經濟支柱的青壯年人家庭責任最重，所以醫療險、壽險、意外險、失能／長照險都很重要，而且也應該要適度提高保障額度。安排的時候一定要「先保大、再保小」，除了要先做好大人的保障再來考量小孩之外，也要先思考各項風險中，有哪些後果是自己比較難去承受的，要優先考慮。另一方面，對於家庭責任較輕的青少年人，最必要的是疾病、意外、失能方面的保障，以免風險來臨時拖垮家人的後半生；年齡較高的長者，要留意的是醫療、失能方面的保障、若有財富傳承需求也須盡早安排。地雷4：買房買車未考量在壽險規劃中大多數人買房、買車是以貸款分期方式支付，債務負擔也是在安排保障需重點考量的一部分，壽險保額計算時一定要加計進去，以免發生不幸時，家人得背負這筆債務。地雷5：保障不符醫療趨勢保單除了要跟著人生規劃調整，也必須跟著政府政策、醫療趨勢去改變。以後隨著醫療技術革新，患病治療都會走向住院天數少、門診不住院、自費醫材多且貴等方向發展。因此，傳統的住院醫療險已經不夠用了，規劃時可選擇將「門診治療」納入保障範圍的保單，且實支實付醫療險使用到的機會也高出很多，重要性不言而喻。地雷6：保障漏洞百出每一個險種都是針對不一樣的風險狀況去設計規劃的，很難單靠一張保單擁有全面性的保障。舉例來說，如果為轉嫁癌症風險而買防癌險，它是針對「癌症」的醫療支出去提供幫助，但是罹癌後所造成的失能、長照等花費問題，癌症險就可能幫不上忙，此時可能會需要其他像是失能險、長照險、重大傷病險補強。此外，像是一般民眾最常見投保的「醫療險」，又分為住院日額型醫療險與實支實付醫療險。雖然醫療險可以轉嫁罹患重病需長期門診治療的開銷，但健保自費醫材得靠實支實付保單的「雜費」才能買單，因此在保單健檢時也需要確認是否都補齊了這些保障，同時要留意額度是否足夠。保險規劃真的不能抱持「有保就心安」的心理，趁著年末了解檢視保單的重要性與檢查重點，並找到自己的保險業務員一起來看看，相信可以獲得更專業且全面的建議！（本文獲好險網授權轉載，原文為：保險規劃六大地雷一次看 快趁年末做個保單健檢「除雷」！）

（優活健康網新聞部／綜合報導）南投65歲許姓菇農患有B肝卻未定期追蹤，除了白天工作，夜裡也須關注菇類生長狀況；三年前他因腹痛休克送急診，不幸確診第四期肝癌，原本預估壽命僅剩一個月，所幸藉由化放療、栓塞、手術、標靶藥物、免疫治療等方式，幸運撿回一命，但因健保不再給付免疫治療，讓他對後續療程感到憂心。搭配抗血管新生標靶藥物　可延長存活期逾23個月亞洲大學附屬醫院肝膽胃腸科醫師陳政國表示，三年多來，患者陸續接受化放療、三次載藥微球栓塞治療，因其中一顆腫瘤侵襲大腸，故於腫瘤縮小後安排手術切除，但又因黃疸過高導致肝衰竭，數度徘徊鬼門關，每當快放棄時，總是出現一線生機，再加入標靶藥物及施打免疫檢查點抑制劑後，終讓B肝及肝腫瘤獲得控制，「可說是從死神手中搶回一命」。其中「免疫檢查點抑制劑」為肝癌二線治療，2019年通過健保給付，由於施行一年多來，全國對於藥物的反應率僅一成多，因未達預期醫療效益，故不再給付，但陳政國指出，臨床上仍有如同許姓菇農的患者，因接受免疫檢查點抑制劑治療後，不但成功控制病情，也順利回到工作崗位，由於腫瘤接近治癒，後續仍須不間斷治療。陳政國強調，免疫檢查點抑制劑是目前肝癌治療的趨勢，相較於原先僅使用標靶藥物只能延長存活期12個月，現今再搭配抗血管新生標靶藥物，可延長患者存活期逾23個月，且合併療法對腫瘤反應率近3成、疾病控制率73.6％，若持續治療超過半年，疾病控制率可近9成，並延緩生活品質惡化近一年。每月療程30萬元　無法負擔後續醫療費恐中斷治療以許姓菇農為例，使用免疫檢查點抑制劑治療至今，每兩周須施打一次，每次療程15萬元，所幸當時有健保給付，才讓他不至於承受龐大的經濟壓力，但因目前健保不再給付免疫檢查點抑制劑，也讓他憂心無法負擔後續醫療費用，必須中斷治療，建議能考慮恢復納保，造福真正有需要的患者。陳政國也提醒，肝癌三部曲為肝炎、肝硬化及肝癌，已知罹患B、C型肝炎的患者，應配合醫囑服藥以控制病情，由於早期肝癌症狀不明顯，若出現不明原因腹脹、腹痛、容易疲勞、黃疸等症狀時，應盡速就醫檢查。

（優活健康網新聞部／綜合報導）健保署7/8宣布，四款新藥最快8月將納健保給付，其中以B型血友病的兩款新藥最昂貴，但可減少注射頻率，同時提高生活品質，預計將有148名患者受惠，每月可省下40萬元藥費。逾百B型血友病患受惠　最快8月上路中央健康保險署召開「全民健康保險藥物給付項目及支付標準共同擬訂會議」，決議將兩款B型血友病的預防性治療新藥、治療小兒非感染性葡萄膜炎的生物製劑及治療過動症的新劑型新藥等納入健保給付，最快8月上路。健保署醫審及藥材組科長連恆榮表示，這四款新藥當中，以B型血友病新藥最昂貴，目前健保雖已給給付「基因重組第九凝血因子」，但因其半衰期較短，必須每週注射一至二次，未來納入兩款新成分（eftrenonacog alfa、albutrepenonacog alfa）後，僅需每周注射一次，更可減少出血頻率、提高生活品質。連恆榮科長指出，由於可取代舊藥，不僅每年可替健保省下1650萬元，每個月最多可替患者省下40萬元藥費，預計最多有148名病患受惠。國產新劑型過動症新藥　受惠人數最多另一項給付的藥品成分適應症為小兒非感染性葡萄膜炎，連恆榮科長表示，這是一種自體免疫性疾病，可能會導致視力喪失或全盲，嚴重影響病患的日常生活、求學和社交活動，目前僅給付類固醇及免疫調節劑，這次特別新增二線生物製劑用藥（adalimumab），可望降低病患失明的風險，預計將有約130名病患受惠。此外，受惠人數最多的是國產新劑型的過動症新藥成分（methylphenidate），其劑型兼具速效及緩釋特性，可滿足臨床需求並提升病患的遵醫囑性，具有臨床價值，預計納入給付後將會有約2200名病患受惠。

（優活健康網新聞部／綜合報導）在衛福部長陳時中計畫調漲健保費前，健保已經連三年虧損，根據健保署統計，2017至2019年即虧損超過700億元，2018年醫療支出前10大疾病，慢性腎病排名第一，年花健保約522億元，第二名是口腔及唾液腺疾病，第三名則是糖尿病。洗腎蟬聯健保支出首位根據衛福部健保署統計資料， 2018年健保支出最高的10大疾病排行為慢性腎臟病，就醫人數約38.9萬人，醫療費用約522億元。其次是口腔及唾液腺疾病，就醫人數約1163.9萬人，醫療費用約456億元；第三為糖尿病，就醫人數158.5萬人，費用約318億元。其他疾病依序為高血壓、腫瘤治療、腦血管疾病、缺血性心臟病、流感及肺炎等。健保署副署長蔡淑鈴表示，慢性腎臟病蟬聯健保支出10大疾病首位，包含洗腎及還未洗腎但腎功能已經不好的患者。據統計，2018年有9萬人曾經洗腎，目前還有8.3萬人持續洗腎。慢性腎臟病支出高居不下的原因，蔡淑鈴副署長指出，高齡社會人類壽命延長，腎臟功能可能會退化，加上高血壓、高血糖、高血脂等三高慢性病如果控制不當，也會增加腎臟功能負擔。洗腎患者中，前期有半數都有糖尿病問題。換腎5年存活高於洗腎　唯器捐風氣不盛蔡淑鈴副署長提醒，預防慢性腎病的關鍵是要從飲食控制，少鹽、少油、少糖，預防糖尿病、高血壓、高血脂，加上運動，有助讓腎功能維持更久。要減少洗腎人口，換腎也是路徑。不過，蔡淑鈴副署長表示，換腎後的5年存活率雖比洗腎高，但因器捐風氣不盛，活體加上大愛腎臟一年僅300、400人，遠遠趕不上換腎需求，鼓勵器官捐贈還需要長期努力和突破。

（優活健康網新聞部／綜合報導）新型冠狀病毒因為沒有藥物與疫苗，讓全球民眾聞之色變。不過專家說，同樣是病毒引起的C型肝炎，早期並無症狀，因爲會導致慢性肝炎，延誤治療會引起肝硬化、肝癌及許多肝臟外病變，對個人與家庭的危害可能比新冠肺炎更可怕。高雄醫學大學教授暨高雄醫學大學附設中和紀念醫院肝膽胰內科主治醫師戴嘉言教授說，政府健保自本（3）月起大幅放寬新藥給付規定，民眾只要抽血檢驗有C肝病毒，就能免費接受過去需高達百萬元的藥物治療，藥物療程為8週與12週。短療程可提高病患服藥順從性，減少回診次數，節省往病患與陪病者往返醫療院所的時間與金錢。戴嘉言教授說，因為C肝早期無症狀，民眾易輕忽C肝危害，進而忽略篩檢與治療的重要性。他曾遇過一對六旬夫婦，原本只是老婆帶著先生前來篩檢慢性C型肝炎。進一步詢問家族史並鼓勵一併篩檢，發現老婆也是C肝帶原者，卻沒有治療意願。一再探詢才得知妻子自認沒有任何不適症狀，不需治療。後經戴醫師苦口婆心勸說，夫妻倆才一起用藥，目前已成功根治C肝，遠離肝病三部曲的可怕威脅。健保新增兩款新藥　 慢性C肝治療不設限戴嘉言教授說，此次健保署大幅放寬C肝新藥給付規定，擴增兩款新藥，讓民眾有多種藥物選擇，療程分為8週與12週，「等於最快8週可以根治C肝，部分肝硬化患者也可適用8週療程。不僅提升根治C肝效率，對於服藥性較低的偏鄉老人患者而言，更可增加其完成療程的機率。」高醫長期關注肝病研究與治療，為打擊C肝更主動出擊，透過醫療巡迴派醫師到偏鄉。醫師們仁心仁術無一不想造福偏鄉，惟山路路況普遍不佳，往返耗時也危險。對民眾來說，往返路途遙遠、就醫不便，會影響就醫與治療意願。因此有效、方便、快速的治療對偏鄉民眾格外重要。戴嘉言教授指出，C肝治療已經脫離較長期的治療模式，目前只要8週或12週可治癒，「全基因型口服新藥，基本上不會因為病毒量高低、基因型的不同，而有療效上的差別。整體來說，療程短、方便使用、副作用又少。」政府為了達到2025年台灣C肝根除的目標，今年將一口氣治療5萬多人。民眾只要抽血驗出C型肝炎抗體後，經過抽血確認血中有C型肝炎病毒，無論病毒量高低都可用口服新藥，療程也有機會縮短至8週。對於家住偏遠、有外派工作，或上班族來說，可減少舟車往返、回診次數。加上多數患者屬於中老年人，短療程可降低病患家屬陪伴回診的時間、金錢與心理壓力。C肝防治12字箴言：提早篩檢、勇於治療、莫忘追蹤戴嘉言教授表示，國內C肝患者多集中於50歲以上的民眾，約半數患者不知道自己染有C肝，他呼籲，高風險族群包括罹患腎臟疾病、糖尿病或洗腎患者，或有刺青、穿耳洞，以及過去可能使用過不潔針具的民眾，一定要儘快篩檢，「尤其目前新冠肺炎疫情肆虐，偏鄉地區民眾與高齡族群到各地衛生局所領口罩之際，別忘了可以順便諮詢免費成人健檢資訊，把握政府提供一生一次免費的C肝篩檢，避免得了C肝而不自知。」

（優活健康網新聞部／綜合報導）回顧108年健保總共收載超過34種新藥，並擴增了18類疾病藥品的給付範圍。當中以癌藥最多占40%，範圍涵蓋乳癌、肺癌、肝癌、大腸直腸癌、胰腺癌等12種癌別。109年初健保並增加給付第二代肝癌標靶新藥以及非小細胞肺癌口服化療藥品，另外也放寬B型肝炎用藥條件，估算超過10萬名病友可享受新藥給付帶來的治療效益。有關健保新增給付的藥品，重點摘述如下：1.乳癌：放寬雙標靶藥物使用條件，新增CDK4/6口服標靶藥物。2.肺癌：擴增給付ALK與ROS-1基因突變標靶藥物，新增口服化療藥品。3.肝細胞癌：給付第二代肝癌標靶新藥，並放寬藥物使用條件。4.大腸直腸癌：新增口服化療藥品。5.腎細胞癌：收載對VEGFR-TKI或mTOR無效之多標靶新藥。6.攝護腺癌：給付放射性鐳治療，並擴增荷爾蒙藥物治療範圍。7.胰腺癌：收載新劑型紫杉醇化療藥物。8.白血病：新增抗CD22或費城染色體變異之數項標靶藥物，並放寬用藥規定，增加臨床適用範圍。9.癌症免疫新藥：開放給付於黑色素瘤、肺癌、何杰金氏淋巴瘤、頭頸癌、泌尿道癌、胃癌、肝癌與腎癌等8種癌別，其中胃癌與肝癌的給付比其他國家為早。10.C型肝炎：擴大給付範圍，不設限給付條件。11.B型肝炎：放寬給付條件，增加臨床適用範圍。12.疱疹：全身性抗疱疹病毒劑不再限制病患族群及發生部位。13.風濕免疫疾病：放寬給付年齡限制並新增免疫調節新藥。14.罕見疾病：新增高雪氏症、肺動脈高壓等多項罕病新藥。15.另外還有糖尿病、高血脂、後天免疫缺乏症候群、思覺失調症、抗生素等多項新藥與給付規定放寬。健保署分析，108年新藥或給付規定修訂案件通過藥物擬訂會議核准的比例達98.6%，其中包括13件來自醫院與學會的建議也被採納修訂，顯示健保對民眾健康維護的決心。而目前除了少數幾項健保還在與廠商協議，其他多數藥品健保都已經生效給付。至於未通過擬訂會議核准者，大多為不具臨床治療意義、不符合成本效益，或是廠商不同意降價分攤風險的藥品。綜觀健保藥費支出，以107年共1,957億元藥費為例，花費最多的藥品即為抗腫瘤與免疫調節劑，約有389億元，占整體藥費22%，成長率排名第一。其次為心臟血管用藥、全身性抗感染劑、胃腸道及代謝用藥。其中高居國人十大死因之首的癌症，近5年就增加給付了100項新藥，占所有在台上市癌藥的7成，我國癌友接受新藥治療的機會並不輸給歐美先進國家。由於這些新興癌症藥品訂價很高，以癌症免疫新藥為例，多數是以二期臨床試驗的少量數據加速審查上市，在療效與安全上仍有很大不確定性。因此為了瞭解病患的實際治療效益，健保署也建置了登錄系統蒐集患者用藥情形，並將用藥前的PD-L1檢測納入給付，期望能利用真實世界資料落實推動精準醫療，將費用花在真正有效的病人身上。根據健保署分析，目前給付癌症免疫新藥初步統計發現，用藥反應為完全/部分反應(CR/PR)者平均約26%，效果不如預期。而基於人道考量，健保署也會努力和藥廠協調給癌友使用新藥的希望，針對蒐集到的數據，再尋求醫療專業探討是否調整給付範圍，例如近期將修訂本類藥品的腎功能限制，務求讓免疫新藥用在有效益的族群上。雖然健保在資源有限的情況下，無法全面開放給付所有新藥，但是健保署對於病患的需求均感同身受。健保是台灣之光，也是台灣之寶，健保的信念是，有「價值」的藥品與醫療行為要有合理給付，在財務可承擔下為病患爭取權益。健保署將站在照護病人的立場，以實證醫學為基礎推動精準醫療，期盼與藥物擬訂會議代表(含專家、醫界團體、付費者代表、病友團體及藥廠)一起努力，讓每個藥品給付均能達到最佳的效益。

（優活健康網編輯部／綜合整理）血友病是一種遺傳性的血液凝固異常疾病，患者終其一生會發生自發性出血，在台灣約有1200人確診為血友病，然而血友病患者又分為A型血友病與B型血友病，其中以缺乏第八凝血因子的A型血友病患者最常見，約佔八成。血友病患者因先天缺乏凝血因子導致長期反覆自發性出血，85%出血都位在肘、膝、踝等大關節部位，造成時常疼痛、肌肉萎縮及行動障礙等，對患者的生活品質影響大，甚至嚴重影響行走能力。產生凝血因子抗體　患者治療難負擔臺大醫院血友病中心周聖傑醫師指出，過往A型血友病的治療方法以施打凝血因子為主，透過補充第八因子，可穩定A型血友病患者出血的狀況，不過血友病患者每週需注射三次凝血因子，才能穩定控制血液中的第八因子濃度，降低出血的發生率。此外，重度的血友病患者可能對凝血因子產生抗體，因此得用其他方式治療，例如繞境治療，但此治療非常昂貴，時效又較短，多數患者皆無法負擔，因而選擇放棄治療。雙特異性單株抗體　一周只要打一次隨著醫療進步，血友病治療上也有大突破，周聖傑醫師提到，今(108)年11月起，健保針對重症A型且帶有第八凝血因子抗體的血友病患者，已給付「雙特異性單株抗體」用於常規性預防治療。「雙特異性單株抗體」每週只需施打一次，其半衰期可長達一個月，可大幅降低每年需施打的次數，另外此藥為皮下注射，也能降低過往需要尋找血管施打的困難度，更重要的是不會產生凝血因子的抗體。周聖傑醫師提到，4年前曾收治一名重症A型血友病患者，他從小就接受凝血因子治療控制自發性出血狀況，在他15歲那年，因身體出現抗體，透過繞境治療也無法控制出血的狀況，導致手臂出血無法正常彎曲，所幸接受了雙特異性單株抗體治療，自發性出血的狀況大幅降低，因出血狀況所導致的關節疼痛也有改善，目前的他就像正常人一樣生活。血友病是長期抗戰　醫籲患者配合治療周聖傑醫師呼籲，血友病是長期抗戰，目前醫療十分進步，只要患者能長期配合醫師的治療計畫，生活上都不會有太大的影響。此外，血友病中心能提供患者完整的專業治療與諮詢，患者應積極接受治療，邁向零出血的生活。（文章授權提供／健康醫療網）